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新界说重疾横向评测,买新的还是买旧的?

来源:千亿国际登录   发布时间:2022-11-21 00:08nbsp;  点击量:

本文摘要:2020年11月5日,中国保险行业协会与中国药师协会团结公布《重大疾病保险的界说使用规范(2020年修订版)》。此次新划定越发切合现代医学治疗手段和生长状况,使得保险理赔越发人性化。在新旧重疾险产物过渡期间,对于重疾险产物的购置,不少人心中还是有许多的疑问:买新的好还是旧的好?新重疾险价钱会更高吗?现在买旧重疾是否还来得及?如今,距重疾新规出台已经由去了近2个月的时间,新的重疾险产物纷纷上线,那么新界说下的重疾险产物到底如何呢?跟现有旧重疾相比,哪个更好?

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2020年11月5日,中国保险行业协会与中国药师协会团结公布《重大疾病保险的界说使用规范(2020年修订版)》。此次新划定越发切合现代医学治疗手段和生长状况,使得保险理赔越发人性化。在新旧重疾险产物过渡期间,对于重疾险产物的购置,不少人心中还是有许多的疑问:买新的好还是旧的好?新重疾险价钱会更高吗?现在买旧重疾是否还来得及?如今,距重疾新规出台已经由去了近2个月的时间,新的重疾险产物纷纷上线,那么新界说下的重疾险产物到底如何呢?跟现有旧重疾相比,哪个更好?今天这篇文章就来横向测评几款新的重疾险产物,包罗粤港澳大湾区重疾险(A款)及(B款)、太平洋粤享金生、合众壹号2021。

我们从产物保障责任和产物价钱两方面来看。首先来看产物形态:接下来我们从以下几个方面横向对比一下。1. 投保规则投保年事:粤享金生最高投保年事为65周岁,投保规模更广,合众壹号为57周岁,另外2款都是60周岁。

保障期限:粤港澳大湾区重疾B款和粤享金生只有终身版本,粤港澳大湾区分为保至70岁和终身两个版本,而合众壹号有保至60岁/70岁/80岁和终身4个版本,在保障期限上越发灵活。最长缴费期:粤港澳大湾区重疾A、B两款最长缴费期都是30年,粤享金生和合众壹号则是20年,相比之下,前者更好的发挥了保险杠杆作用,减轻投保人的经济肩负。等候期:除了粤享金生是180天的等候期,另外3款都是90天的等候期,如果在意等候期,可以选择等候期更短的产物。2. 重疾保障4款产物重疾都是赔付1次。

在重疾种类上,粤港澳大湾区A款只包罗此次新界说中的28种重疾,粤港澳大湾区重疾B款和合众壹号为100种,重疾种类涵盖最多的是粤享金生的120种;在赔付比例上,粤港澳大湾区重疾A款和合众壹号赔100%保额,粤港澳大湾区重疾B款在前10年分外180%,而粤享金生在50岁前赔付150%,今后4款产物没有差异。3. 中症/轻症保障中症保障:4款产物中,只有粤港澳大湾区B款包罗中症保障,18种中症不分组赔付两次,首次赔付50%保额,第二次赔付60%保额。轻症保障:在轻症种类上,粤港澳大湾区重疾A款只包罗3种轻症,粤港澳大湾区重疾B款是36种,粤享金生60种,合众壹号50种;在赔付比例上,除了粤享金生是赔付20%保额,其他3款赔付比例一致,都是30%,这也是重疾新规划定的,轻症赔付比例不能凌驾30%;在赔付次数上,粤享金生最多可以赔付5次。4. 身故责任4款产物的身故保障都是必选责任,这也让4款产物的价钱高了不少。

在身故/全残的赔付上,粤港澳大湾区A、B款和粤享金生都是18岁后赔保额,而合众壹号实际上是一款返还型重疾险,主险是两全险,附加险才是重疾险,所以它的身故/全残赔付比力庞大,在两全责任满期前,未满18岁赔付2倍已交保费,已满18岁赔付基本保额,两全责任满期后,赔付保额和现金价值中较大者。5. 其他保障4款新界说的重疾产物中,有3个是属于粤港澳大湾区的,所以在特殊保障上,前3款都包罗大湾区特疾,这项分外赔的设计是一个很是人性化的思量。粤港澳大湾区A款8种特疾分外赔付50%,B款在A款基础上还增加了16种成人重疾和8种老人特疾,同样分外赔付50%。

粤享金生只含3种大湾区特疾,不外赔付比例更高,分外赔100%。从保障责任上来看,新的重疾险产物整体体现都不亮眼,重疾、轻症赔付比例低,缺乏中症保障。除去产物保障,新的重疾险产物的价钱如何呢?以30岁,50万保额,20年交为例:从上面的表格我们可以看到:价钱最低的是粤港澳大湾区重疾A款,30岁男性为10400元,30岁女性为9550元,可是与现有旧重疾险产物相比,新产物价钱普遍偏高。

以上是4款新界说重疾产物的横向对比,为了更直观的比力新旧产物的差异,我们也选取了几款旧的重疾产物,对好比下图:综合来看,旧的重疾险产物无论是在保障责任上还是价钱上,都更胜一筹。新重疾界说中一个很大的变化是赔付比例,而小雨伞超级玛丽3号Max的赔付比例可以说是同类产物中的佼佼者:(1)60岁前确诊重疾,分外赔付80%基本保额;(2)60岁前确诊中症,分外赔付15%基本保额;(3)60岁前确诊轻症,分外赔付10%基本保额。

此外,小雨伞超级玛丽重疾险3号Max有市面稀缺的3种特放心脑血管重疾分外赔付责任,而且特放心脑血管疾病二次赔付比例高达150%及距离时间短(急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症1年/除急性心梗、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症之外其他重疾180天)。这两个可选责任十分良心,简直是市面上癌症二次赔、心脑血管二次赔的升级版!不外,岂论是小雨伞超级玛丽3号Max还是达尔文3号等热门的旧重疾产物,新规划定旧疾产物在2021年1月31日前要全面下线,所以建议有购置重疾险需求的朋侪,在旧重疾产物全面下线前,抓住这个最佳投保窗口期。


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